停息挂账，个性化分期延期的利弊：

(一)利：

1.避免被花式催收，在申请停息挂账并与银行达成还款协议后，银行会停止之前对你的无休止的花式催收，还给我们和家人一个相对安静的生活。

2.减免利息，申请停息挂账后，只需要偿还欠款本金减免部分利息，不再产生逾期的循环利息，这样就减少还款压力。

3.减轻逾期影响，申请停息挂账，也是我们努力偿还欠款的体现。虽然银行损失了一些利润，但至少本金没有损失。

(二)弊：

1.影响征信，当持卡人或借款人逾期不能按时还款时，可以和银行协商停息挂账，虽然申请有一定难度，不过为了避免花式催收，还是要多尝试。如果银行同意我们的申请，如果我们在达成新的还款协议后能够按时还款，征信会留下记录，与逾期记录相似，等还清欠款5年后，逾期记录才会消除。但如果在申请停息挂账后逾期，后果更为严重，不仅会直接影响征信，还会涉嫌信用卡诈骗，并承担相应的法律责任。

2.影响办信用卡和贷款，停息挂账影响征信，进而影响办信用卡和贷款。

3.影响信用卡提额，如果申请停息挂账，说明持卡人还款能力有问题。为了避免更大的损失，银行不会给持卡人提额。

4.影响资金周转，停息挂账申请成功后，信用卡的还款方式就变了。停息挂账已经是银行给持卡人的底线，只还本金并且减少利息甚至免除利息。银行为了信用卡的管理，通过停息挂账还款的信用卡，还进去钱，不恢复相应额度。等全部欠款还清，向银行开具结清证明，这张卡会自动注销。这个时候，想用信用卡可以重新向该行重新申请信用卡。

申请“停息挂账”的技巧话术方法

1、主动联系银行：“贵银行你好，我是谁谁谁，因为什么(生意失败、疫情、疾病、意外、家庭原因等等)原因导致的信用卡逾期一次性还不上了，连最低也还不上了。我目前的收入是多少多少，除了必要的生活开支，还能每月还多少多少。可以加上一句，我别的银行信用卡欠多少多少，它们给我分了多少多少期，提高成功率!

2、准备好你的材料，证明你负债的情况，收入的证明材料，给到银行，一般是征信报告，困难证明、负债截图，网贷逾期截图等等和公司或单位开具的收入证明等等，证明你有稳定的还款能力，以及负债的证明材料。

3、你给到银行一个什么样的还款方案，比如说你想分期12期，36期，60最长是60期，每一期还多少钱。一定要具体到详细数字，这个方案一定是要合理的，你能接受，银行也能接受的，假如你欠3万，分20期免息分期，每月还款1500元，这就是合理的。你要想分60期，月还款500，那么这就是不太合理，银行一般不会答应你的诉求(除非有些银行政策好除外)

4，认真去执行，你就能得到不错的方案，方案下来后一定要按时还款，不能再次逾期，最后一定要好好挣钱，在法律允许的情况下，想尽一切办法挣钱，不然协商好都白搭。

5，一定要从自身实际出发，申请停息挂账，也要有一定的好心态，多坚持。多和银行沟通。

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