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信用卡逾期怎么处理比较好?什么样的人适合办理个性化分期还款?

时间:2022-09-02 11:21:13 来源:大西洋网 发布者:DN032

面临信用卡逾期问题时,最好的解决办法就是积极配合、主动和银行协商个性化分期,也就是俗话说的“停息挂账”。

只要和银行达成个性化分期还款的协议,银行就会将持卡人的信用卡账户独立开来,不会再继续计算违约金和利息,这样延长了还款的周期,给持卡人以充足的时间将庞大的债务分化,慢慢偿还直至最终处理干净。

如果不进行停息挂账,即使持卡人每个月按最低还款要求进行还款,可能一时保住了征信,但银行依然会正常计算还款利息。虽然万分之五的日利率并不算高,但是这个利息是按月复利的,长期逾约不还款就会陷入利滚利的死循环当中。一旦还款人的还款能力被利息的增长速度赶超,或是没法实现最低还款额度的还款,银行就会开始收取高达百分之五的违约金。违约金部分不会计入利息,但其数额之大依然不可小觑。

一旦信用卡逾期超过一个月以上,持卡人的征信污点就已经不可避免了。但这并不意味着持卡人就可以破罐子破摔,不再去理会银行的催收行为。倘若银行确认持卡人既没有还款能力,又没有偿还意愿的前提下,视为逾期情况特别严重,最终进行到了起诉阶段,等法院传票到了负债持卡人手上,判决持卡人失信的时候,再怎么挣扎都已经无济于事。

那么,什么样的逾期持卡人适合办理个性化分期还款呢?

1、持卡人具有分期还款能力

个性化分期虽然是个能让银行和持卡负罪人获得双赢的好办法,但银行推出这类方法的根本目的还是为了收回外债。而由于持卡人已经逾期在先,银行很可能会怀疑持卡人的偿还能力,从而拒绝接受持卡人进行账单个性化分期的要求。所以持卡人最好是有一个稳定的收入来源,并向银行提供有效证明,方便银行酌情考虑持卡人分期还款的诉求。

2、持卡人有自主还款意愿

如果持卡人没有较强的还款意愿,选择不接电话、不回消息等比较无理的行为,可能会让银行直接将持卡人当作试图逃避催收、没有自主还款意愿的黑户,甚至是试图占有信用卡财产、进行信用卡诈骗的犯罪分子。这样银行可能会在审核阶段直接拒绝持卡人提出的个性化分期要求。

3、持卡人已经逾期但无法一次性结清

这是持卡人陷入信用卡逾期危机后最为普遍的情况。由于信用卡透支额度较大,其还款周期相对较短,而持卡人在出现经济危机的情况下,难以一次性结清欠款,因而产生逾期。如果不进行个性化分期,持卡人将会面临巨大的债务压力,精神和身体都会经历严重的痛苦和折磨,个性化分期是减轻压力最好的办法。

4、持卡人想停止催收,不想被上门被起诉

信用卡逾期期间,最令人烦恼的事情就是催收。这些催收可能来自银行内部的客服部门、催收部门或是法务部门,也可能来自银行外包的催债公司。收回欠款是银行的业务需求,为了让逾期持卡人尽快还清欠款,催债方虽然不能采取过激的手段,但电话骚扰、信息轰炸、上门调查之类是必不可少的。

而最令持卡人害怕的事就是起诉,由于长期欠款加上实在无力一次性偿还,如果不能和银行达成协商,最终银行都会走上起诉的道路,试图通过法律途径实现债务的清算。负债人都不愿意面临被判刑判罚的情况,但许多负债人面对态度强硬的银行又确实拿不出解决办法。

有以上几种情况的信用卡逾期持卡人,都是对个性化分期还款有着迫切需要的人群,但排除那些一心想要当“老赖”的人,但凡的确有能力偿还信用卡欠款的人,谁又会走上逾期的道路呢?因此,如何从态度强硬的银行口中争取到一个合情合理的个性化分期方案,是走出深渊的第一步。

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